今天是

网站公告: 单位信用评级需提供下列资料      1.单位三合一营工商局注册的业执照、机构在民政部门颁发的登记证书复印件、扫描件或照片;     2.单位近三年或最近一期的财务报表。

征集当前位置:首页 > 征集

个人信用:需保护“第二身份证”

作者:四川省信用网时间:2013-8-12 9:25:56阅读:2056次

在当今的经济生活中,个人信用越来越重要。银行按揭贷款没有如期偿还、偷逃个人所得税、拖欠水电费……这些行为都可能使你的个人信用记录留下污点。个人信用等级低,将很难获得银行信贷、风险投资等,甚至没人敢跟你做生意。信用已成为个人的“第二身份证”   

个人失信将“寸步难行”   

案例一:“我从没有赖账不还,怎么会信用不好?”前不久,在南宁市某事业单位工作的房小姐准备按揭贷款买房,当她欢欢喜喜办按揭手续时,却被告知由于她个人信用不佳,银行拒绝向她发放贷款。经过查询,房小姐了解到,原来是她的信用卡的年费没有交清,并且还有一次透支过久不还款的不良记录。房小姐这才明白,自己拖拖拉拉不还钱的“小事”,带来的后果竟那么严重。   

案例二:在南宁市一家广告公司工作的张先生向银行申请办理个人贷款15万元。银行方通过查询个人征信系统,了解到张先生在2006年的购房按揭贷款中有6次逾期还款的不良记录,拒绝了张先生的贷款申请。当张先生又辗转找到另两家银行时,面对这样的信用记录,银行方都说“NO”。   

案例三:去年8月,在南宁市一所中学工作的梁先生办了一张工行的信用卡,信用额度是1万元。今年年初,梁先生因为装修房子手中的钱告急,刷卡透支了8000多元。后来,他没有将透支的钱全部还上,在4月时几次接到银行的催还款电话,银行方表示,如果他再不还款将构成恶意透支,他的信用记录将留下不良记录,进入不良记录黑名单。梁先生这才明白,自己对个人信用太不重视,他一直以为,只要以后补上就可以,没想到会留下信用“污点”。   

11月2日,中国工商银行广西分行营业部的有关负责人告诉笔者,早在去年年初,中国人民银行个人信用信息数据库就已开始启用,如今已在国内各银行进行联网,如果银行信用卡户或贷款户恶意欠款、透支,不良记录将会被记录在数据库中,将来该客户再想进行贷款买房、购车或办理信用卡,有可能会被各家银行作为“污点分子”拒绝。该人士还表示,随着信用数据库的逐步完善,信用记录会对个人生活产生重大影响,在国外,个人的信用记录影响着就业、升职、出境等生活各方面,信用不良者可以说“寸步难行”。  

市民对个人信用欠了解    

尽管个人信用越来越重要,但眼下很多人对它的了解却十分有限。11月3日,笔者就个人信用的问题采访了10名人士,有8人表示对这方面情况不太了解,不是简单地把个人信用等同于“不赖账”,就是认为个人信用目前还不重要。据悉,除了偿还贷款及利息外,个人信用卡信息、个人纳税情况、缴纳水电费、电话费等都是评价个人信用好坏的因素。   

建设银行广西分行个人金融部一位人士介绍,现在许多人对个人信用缺乏了解,没有建立良好个人信用的意识。一些人还贷习惯不好,总是要拖欠一两天,这样长期积累下来,就会在个人信用记录里形成长期性拖欠借款的信用评价。银行在进行新的借贷时看到这样的评价,自然会把他们当作一种不良客户。   

良好信用为未来铺路   

据笔者从相关银行部门了解到,中国人民银行在8月曾发布消息,目前已有5.6亿多自然人和1160多万户企业的信用信息被录入央行的信用信息数据库。央行正抓紧修改完善《征信管理条例》,进一步加强征信立法。   

工商银行广西分行营业部一位姓韦的人士告诉笔者,个人信用报告的所有信息均来自各商业银行,商业银行提供的信息则来源于个人与银行之间的业务单据。一旦某人的某项信息被标上不良符号,则轻易不会从报告中消除,“信用污点”将在报告中保存长达7年。   

这位人士表示,良好信用将为人们一生铺路,在经济发达国家,个人信用报告的使用是非常广泛的,信用是一个人在社会中生存的“通行证”,除了贷款、办理各种信用卡外,在进行个人担保、求职、租房时都会被要求出示个人信用报告。我国个人信用信息数据库建立时间短,待完善与成熟后,将会与个人经济与生活息息相关。打个比方,如果你不注意建立良好的个人信用,导致信用有污点,哪天去求职,就有可能因信用不良遭拒。   

怎样积累信用财富   

据了解,目前个人征信系统收集的个人信用信息主要包括3类,一是身份识别信息,包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善,还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息,以全面反映一个人的信用状况。   

怎样建立良好的个人信用,积累信用财富?建设银行广西分行个人金融部一人士介绍,首先,应当尽早建立个人的信用记录。没有借贷记录并不意味着没有信用评分,但信用分数肯定不高。因为别人无法通过以前的数据来了解该你信用到底怎么样。可以通过向银行申请信用卡或贷款,建立个人信用记录;其次,要保持良好的信用记录。一旦建立记录,就要按时还本付息,拖欠和借款不还都会如实地反映到信用记录中,对个人信用产生不良影响。使用信用卡透支时,个人信用报告中有详细的记录,一定要记得及时还款,恶意透支或逾期不还都会影响信用评估;第三,定期查询信用记录中的内容,如发现个人信用记录内容有错误,应向人民银行提出异议,及时核对和纠正。  

来源:《 南国早报 》