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外资银行针对中国部分省市企业资金需求的贷款办法

作者:四川省信用网时间:2013-8-9 17:13:47阅读:2048次

一、用预存款、信用、售货依据获得中小企业无抵押流动资金贷款

1.适应地区:上海市、江苏省、深圳、广东省、北京市、天津市、四川省、重庆市、云南省、贵州省、西藏等。

2.企业条件:纯民营企业、股东简单、注册经营两年经历,集制造生产、销售于一体,有两年经营财务报告(含纳税凭据或政策性免税依据),近期经营财务报表,产品销售客户须结算可靠、有信用,具备申贷额一定比例的定期存款金、具备开增值税发票资质,企业资产量0.4-1亿元,年销售额0.2-0.8亿元。

3.贷款方式:售货方与需货方签署的售货合同及约定需货方近期付款时间,连同售货增值发票,发放每一笔贷款。

4.贷款授信额度、用款期限和贷款成本:

(1)贷款授信额度300-2000万元人民币,额度根据企业销售流动资金需求,可持续滚动使用;

(2)用款期限,根据售货方企业销售经营状况、与需货方签署的售货延迟结算付款的约定时间,确定每笔贷款的用款时间;

(3)贷款成本,按照中国人民银行贷款基准年利率上浮30%,年贷款利率约7.257%(年基准利率5.58%+上浮利率1.674%+一次性按授信额度0.0015%支付的手续费+一次性按授信额度0.0015%支付的相关机构费)。

注:每笔贷款按日计息,企业贷款付息按年息除以365天,根据企业实际贷款时间,按天付息;企业存入授信贷款银行的保证金,按一年定期利息由贷款行支付给存款企业。

5.贷款风险控制:主要以售货方与需货方形成的法律合同,出具的售货增值税发票为主,再加售货方存入贷款银行的保证金,和售货方法人的资信做信誉保证。无须国内银行贷款时贷款方以拥有的资产更性抵押。

6.贷款办理周期:第一次从申报企业材料到预审通过,到获得银行授信额度和第一笔贷款到手约需45-60天;第二次在已申请批准额度下再使用贷款约需10-15天。

7.程序:报企业材料→预审通过或再完善文件→核实→批准授信额度并签署贷款协议→开户→调存保证金同时办理贷款→按约定时间还款。第二次贷款就直接放贷。

二、用财务业绩、信用、用款财务计划获得中小企业无抵押贷款

1.适应地区:上海市、江苏省、深圳、广东省、北京市、天津市、四川省、重庆市、云南省、贵州省、西藏等。

2.企业条件:注册经营两年,年营业额在200万元人民币、含200万元(以企业在银行进出对帐单为依据),企业性质为民营有限公司、有限责任公司、合伙公司或个人独资公司,法人及股东年龄在28-60周岁,企业经营业务不限(生产、销售企业更佳),贷款用途的财务借贷、经营、还款盈利计划书。

3.贷款方式:以公司信誉、经营业绩与贷款银行签订贷款合同。

4.贷款授信额度、用款期限、贷款成本和还贷办法:

(1)贷款授信额度10-50万元人民币;

(2)用款期限1-2年;

(3)贷款成本1年期17%,2年期18%,银行手续费1%,相关服务方费用2-3%;

(4)还款办法,将本金和年息分摊到每个月,企业每月向银行支付本息资金,支付日期为发放贷款的日期,手续费及相关服务方费用在贷款后一次性支付。

5.企业呈送文件:营业执照(正副本),税务登记(正副本),组织机构代码证,银行开户许可证,贷款卡(有卡的企业提供),法人代表证,法人身份证,公司章程,验资报告,股东简介,年公司经营的银行进出资金对帐单,贷款用途财务借贷、经营、还款盈利计划书。

6.贷款风险控制:用企业法人及股东的社会、经济、品德信用作贷款风险保证。

7.贷款办理周期:从企业贷款文件报批、核实起的两周(15天)内办完。

8.程序:报企业材料→预审通过或再完善文件→现场核实→批准贷款,并办理企业与银行贷款的律师文件→开户→贷款→企业运营利润还款。

三、无需贷款用途的卖场物业及预期租金抵押贷款的办法

1.适应地区:上海、深圳、广州、北京、四川、重庆等20多个城市。

2.企业条件:国有、民营企业、注册经营企业,集卖场物业资产、出租于一体,有年度经营财务报告,近期经营财务报表,须结算可靠、有信用。企业资产月租金在18万元,年租金在200万元。

3.贷款方式:以贷款企业卖场物业和预期租金收益权作抵押贷款。

4.贷款授信额度、用款期限和贷款成本:

(1)贷款授信额度按卖场年租金额放大的5倍,额度根据企业使用资金需求,可一次性或分批贷款使用;

(2)用款期限,根据确定每笔贷款的用款时间,由贷款企业据实而定但贷款使用期限最长不能超过7—10年;

(3)贷款成本,按照中国人民银行贷款基准5年期利率上浮20%,年贷款利率约8.211%(5年期基贷款准利率6.84%+上浮利率1.368%+一次性按授信额度0.0015%支付的手续费+一次性按授信额度0.0015%支付的相关机构费)。

5.贷款风险控制:主要以银企双方形成的法律合同,和贷款企业的卖场物业和预期租金收益权作抵押。(注:与国内银行贷款相比的优势为贷款期长,不受企业用途限制。)

6.贷款办理周期:第一次从申报企业材料到预审通过,到第一笔贷款到手约需45-60天;第二次在已申请批准额度下再使用贷款约需10-15天。

7.程序:报企业材料→预审通过或再完善文件→批准并签署贷款授信额度→办理贷款→按约定时间还款。第二次贷款就直接放贷。

四、用实力、信用中大型企业流动资金信用贷款

1.适应地区:上海、深圳、广州、北京、天津、成都、重庆等城市。

2.企业条件:国有或民营企业,有财务基础(资产10亿元人民币以上、含10亿元,资产负债不超过50%,年销售产值5亿元以上、含5亿元,同行业财务基础排在地、省、国家的主导位置),未来发展有望成为国内或国际知名实力企业。

3.贷款方式:以企业社会、经济、法人及核心股东综合信用保障与银行签订法律经济责任贷款合同。

4.贷款授信额度、用款期限和贷款成本:

(1)贷款授信额度最低为100美元,视企业综合情况增加授信额度;

(2)用款期限1年;

(3)贷款成本,按照中国人民银行一年期贷款基准利率,根据企业情况上下浮动,相关服务方费用由企业与相关服务方确定。

5.贷款办理周期:从企业呈送文件到预审、核实、签约、开户、放贷约在45-60天内完成。

6.企业呈送文件:营业执照(正副本),税务登记(正副本),组织机构代码证,银行开户许可证,法人代表证,法人身份证,核心股东简介,企业章程,验资报告,贷款卡,财务基础(总资产及分类、资产负债率、年产销值、年缴税、年利润,未来发展相关指标递增计划书)。

7.程序:企业呈送文件→预审核实→签约→开户→贷款→还款。